Aprende lo que necesitas saber antes de invertir en criptomonedas.
¿Qué son las criptomonedas?
Una criptomoneda es una moneda digital o virtual protegida por criptografía, lo que hace que sea casi imposible falsificarla o gastarla dos veces. Una característica definitoria de las criptomonedas es que generalmente no son emitidas por ninguna autoridad central, lo que las hace teóricamente inmunes a la interferencia o manipulación del gobierno.
Por lo tanto, no tienen el respaldo de los bancos para verificar las transacciones. Es un sistema que funciona de persona a persona, lo cual permite a cualquier individuo enviar y recibir pagos a donde quiera.
En lugar de ser dinero físico transportado e intercambiado en el mundo real, los pagos de criptomonedas existen simplemente como entradas digitales a una base de datos en línea que almacena transacciones específicas. Por ejemplo, cuando alguien transfiere fondos de criptomonedas, dichas transacciones se registran en un libro público, llamado Blockchain. Las criptomonedas se almacenan en billeteras digitales.
La criptomoneda debe su nombre al método de cifrado o criptografía que utiliza para verificar las transacciones. Es decir, la criptografía se utiliza para el almacenamiento y la transmisión de datos entre billeteras y libros de contabilidad públicos o blockchain (donde se guarda la información acerca de las operaciones). El objetivo del cifrado es proporcionar seguridad y protección.
Puntos clave
- Una criptomoneda es una forma de activo digital basado en una red que se distribuye en una gran cantidad de computadoras. Esta estructura descentralizada les permite existir fuera del control de los gobiernos y las autoridades centrales.
- La primera criptomoneda fue Bitcoin, que se creó en 2009 y sigue siendo la más conocida en la actualidad. Gran parte del interés en las criptomonedas es venderlas y/o comprarlas con el fin de obtener ganancias. Por ello los especuladores a veces elevan los precios por las nubes.
- Algunos expertos creen que blockchain y las tecnologías relacionadas serán utilizadas próximamente en muchos ámbitos, como las finanzas
Entendiendo las criptomonedas
Las criptomonedas son monedas digitales o virtuales respaldadas por sistemas criptográficos. Permiten pagos en línea seguros sin el uso de intermediarios de terceros. “Crypto” se refiere a los diversos algoritmos de cifrado y técnicas criptográficas que protegen estas entradas, como el cifrado de curva elíptica, los pares de claves públicas y privadas y las funciones de hashing.
Las criptomonedas se pueden comprar en brokers o exchanges (plataformas especializadas en las transacciones de criptomonedas). No todos los sitios de comercio electrónico permiten compras con criptomonedas. De hecho, las criptomonedas, incluso las populares como Bitcoin, apenas se utilizan para transacciones minoristas. Sin embargo, los valores de las criptomonedas las han hecho populares como instrumentos comerciales y de inversión. De forma limitada, también se utilizan para transferencias internacionales.
Blockchain
La tecnología blockchain es fundamental para el atractivo y la funcionalidad de Bitcoin y otras criptomonedas. En inglés, Blockchain siginifca “cadena de bloques”. Entonces, Blockchain es esencialmente un conjunto de bloques de información conectados, creando un libro de contabilidad en línea. Cada bloque contiene un conjunto de transacciones que han sido verificadas de forma independiente por cada validador en una red.
Cada nuevo bloque generado debe ser verificado por cada nodo antes de ser confirmado, lo que hace que sea casi imposible falsificar historiales de transacciones. El contenido del libro de contabilidad en línea debe ser acordado por una red de nodos individuales o computadoras que mantienen el libro de contabilidad.
Los expertos dicen que la tecnología blockchain podría ser útil en múltiples industrias, cadenas de suministro y procesos como la votación en línea y el crowdfunding. Instituciones financieras como JPMorgan Chase & Co. (JPM) están probando el uso de la tecnología blockchain para reducir los costos de transacción al optimizar el procesamiento de pagos.
¿Cuáles son los diferentes tipos de criptomonedas?
Aunque algunas personas usan los términos criptografía, monedas y tokens indistintamente, aunque no son lo mismo. Para obtener una comprensión básica de las criptomonedas, es importante comprender en qué se diferencian estos términos entre sí.
Las criptomonedas generalmente se clasifican en una de dos categorías:
• Monedas: puede incluir Bitcoin y altcoins (todas las criptomonedas que no sean Bitcoin)
• Tokens: activos digitales basados en la cadena de bloques de una plataforma determinada
El término altcoin se refiere a todas las criptomonedas que no sean Bitcoin. Algunos tipos principales de altcoins incluyen criptomonedas basadas en minería, monedas estables, tokens de seguridad y tokens de utilidad.
Criptomonedas vs tokens
Lo primero es lo primero: conoce la diferencia entre una moneda y un token. Cuando se habla de criptomonedas, es posible que escuches los términos “moneda” y “token” que se usan con frecuencia. Aunque pueden sonar como términos intercambiables, hay ciertas diferencias. Es importante mantenerlos claras.
Una moneda digital se crea en su propio blockchain y actúa de manera muy similar al dinero tradicional. Se puede utilizar para almacenar valor y como medio de intercambio entre dos partes que hacen negocios entre sí. Ejemplos de monedas incluyen Bitcoin y Litecoin.
Los tokens, por otro lado, tienen muchos más usos que el dinero digital. Los tokens se crean sobre una cadena de bloques existente y se pueden usar como parte de una aplicación de software (como para otorgar acceso a una aplicación, verificar la identidad o rastrear productos que se mueven a través de una cadena de suministro). Pueden representar arte digital (como NFT, o “tokens no fungibles” que certifican que algo es único). Incluso se ha experimentado con el uso de NFT con activos físicos, como arte de la vida real y bienes raíces. Ether es un ejemplo de token, que se utiliza para realizar transacciones en la red Ethereum.
Tipos de criptomonedas según su función
Se crearon muchas criptomonedas para incentivar el trabajo realizado en la cadena de bloques en la que están construidas. Por ejemplo, el Ether de Ethereum fue diseñado para usarse como pago por el trabajo de validación realizado su blockchain. El XRP de Ripple está diseñado para ser utilizado por los bancos para facilitar las transferencias entre diferentes países.
Debido a que hay tantas criptomonedas en el mercado, es importante comprender los tipos de criptomonedas. Comprender si la moneda que está viendo tiene un propósito puede ayudarlo a decidir si vale la pena invertir en ella. Es probable que una criptomoneda sin un propósito sea más riesgosa que una que tenga una utilidad específica.
Así como el mercado de acciones puede dividirse en diferentes sectores (tecnológico y farmacéutico, por ejemplo), existen también una variedad de diferentes “sectores cripto”. Y esto es sólo el comienzo. Actualmente, estos son algunos de los principales sectores:
Transaccionales
Diseñadas para ser utilizados como método de pago. Bitcoin es la más conocida de estas. Otros ejemplos son Monero y Dash.
Plataformas de uso general
Estas son plataformas que permiten la creación de criptomonedas. Por ejemplo, Ethereum, NEO, Cardano. Las criptos creadas de esta manera, reciben el nombre de “tokens”.
Sistema de archivos distribuido
Estas criptomonedas permiten a sus usuarios subir sus archivos al blockchain, donde son fragmentados en miles de pequeños mini archivos para de esta forma ser almacenados en ordenadores que están distribuidos alrededor del mundo. Algunos ejemplos son Siacoin, Maidsafe y Storj. Por supuesto, hay recompensas para quien contribuya con esta red global de almacenamiento. Si quieres, puedes ceder una parte del disco rígido de tu ordenador y recibir tokens en forma de pago.
Superordenador Descentralizado
Es el caso de la criptomoneda Golem. El sistema se compone de la potencia combinada de las máquinas de sus usuarios, los cuales varían desde computadores personales hasta centros de datos completos. Esto significa que gracias a Golem, un usuario cualquiera puede acceder a la potencia de un superordenador por un mínimo costo.
Criptos Basura
En inglés, denominadas “shitcoins”, son aquellas cripto que fueron creadas sin ningún propósito definido. O que no aportan nada innovador, o son una copia mala de otros proyectos. Lamentablemente, son la mayoría.
Exchanges
Los exchanges son plataformas que permiten realizar transacciones con criptomonedas. Por ejemplo, Coinbase, Kraken, Binance… Un Exchange com Binance tiene un token llamado Binance Coin (BNB). Entonces, cuando Binance cobra comisiones por las transacciones que realizan los usuarios, se incrementa el valor de mercado de BNB.
¿Son legales las criptomonedas?
Las monedas fiduciarias derivan su autoridad del gobierno o de las autoridades monetarias. Por ejemplo, cada billete de dólar está respaldado por la Reserva Federal de Estados Unidos.
Pero las criptomonedas no están respaldadas por ninguna entidad pública o privada. Por lo tanto, ha sido difícil defender su estatus legal en diferentes jurisdicciones financieras de todo el mundo. No ayuda que las criptomonedas hayan funcionado en gran medida fuera de la mayoría de las infraestructuras financieras existentes.
A partir de enero de 2023, El Salvador y la República Centroafricana fueron los únicos países que aceptaron Bitcoin como moneda de curso legal para transacciones monetarias. En el resto del mundo, la regulación de las criptomonedas varía según la jurisdicción. Por ejemplo China ha prohibido los intercambios de criptomonedas y la minería dentro de sus fronteras. Se informó que India estaba formulando un marco legal para las criptomonedas.
Las criptomonedas son legales en la Unión Europea. Los derivados y otros productos que utilizan criptomonedas deben calificar como “instrumentos financieros”. En junio de 2021, la Comisión Europea publicó la regulación Markets in Crypto-Assets (MiCA), que establece salvaguardas para la regulación y establece reglas para empresas o proveedores que brindan servicios financieros que utilizan criptomonedas. Dentro de los Estados Unidos, el mercado financiero más grande y sofisticado del mundo, los criptoderivados como los futuros de Bitcoin están disponibles en la Bolsa de Chicago.
Aunque las criptomonedas se consideran una forma de dinero, podemos considerarlas como activos financieros a efectos fiscales. Y, como con la mayoría de las otras inversiones, si obtienes ganancias de capital vendiendo o intercambiando criptomonedas, es posible que el gobierno quiera una parte de tus ganancias.
¿Es seguro invertir en criptomonedas?
Las criptomonedas se han ganado la reputación de inversiones inestables debido a las grandes pérdidas de los inversores como resultado de estafas y hackeos. Aunque la criptografía subyacente es generalmente segura, la complejidad técnica de usar y almacenar activos criptográficos puede ser un peligro significativo para los nuevos usuarios.
Además de los riesgos de mercado asociados con los activos especulativos, los inversores en criptomonedas deben tener en cuenta los siguientes riesgos:
Riesgo del usuario
A diferencia de las finanzas tradicionales, no hay forma de revertir o cancelar una transacción de criptomonedas después de que ya se haya enviado. Según algunas estimaciones, alrededor de una quinta parte de todos los bitcoins existentes son inaccesibles debido a contraseñas perdidas o direcciones de envío incorrectas.
Riesgos legales
La situación legal de algunas criptomonedas aún no está clara, y muchos gobiernos buscan regularlas al igual que lo hacen con otros activos financieros. Un cambio repentino en las leyes podría dificultar la venta de criptomonedas o provocar una caída de precios en todo el mercado.
Riesgos de los exchanges y carteras
Muchos inversores y comerciantes confían en los exchanges u otros custodios para almacenar su criptomoneda. El robo o la pérdida por parte de uno de estos terceros podría resultar en la pérdida total de la inversión.
Riesgos de gestión
Debido a la falta de regulaciones coherentes, existen poca protección contra las prácticas de gestión engañosas o poco éticas. Muchos inversores han perdido grandes sumas de dinero a manos de equipos de gestión que no pudieron entregar un producto.
Riesgos de programación
Muchas plataformas de inversión y préstamo utilizan contratos inteligentes automatizados para controlar el movimiento de los depósitos de los usuarios. Un inversionista que utiliza una de estas plataformas asume el riesgo de que un error o una vulnerabilidad en estos programas le haga perder su inversión.
Manipulación del mercado
La manipulación del mercado sigue siendo un problema sustancial en las criptomonedas, con personas, organizaciones y exchanges influyentes que actúan de manera poco ética.
A pesar de estos riesgos, las criptomonedas han experimentado un gran salto en los precios, con una capitalización de mercado total que supera el billón de dólares.
Pese a la naturaleza especulativa del activo, algunos han podido crear fortunas sustanciales al asumir el riesgo de invertir en criptomonedas en su etapa inicial.
Ventajas y desventajas de la criptomonedas
Las criptomonedas se introdujeron con la intención de revolucionar la infraestructura financiera. Sin embargo, como en todo gran cambio, hay detalles que todavía requieren ser ajustados. En la etapa actual de desarrollo de las criptomonedas, existen muchas diferencias entre el ideal teórico de un sistema descentralizado con criptomonedas y su implementación práctica.
Lo mejor de las cripto
Lo peor de las cripto
Ventajas explicadas
Las criptomonedas representan un nuevo paradigma descentralizado para el dinero. En este sistema, los intermediarios centralizados, como bancos e instituciones monetarias, no son necesarios para vigilar las transacciones entre dos partes. Así, un sistema con criptomonedas elimina la posibilidad de que un punto único de falla, como un gran banco, desencadene una cascada de crisis en todo el mundo, como la desencadenada en 2008 por la quiebra de instituciones en Estados Unidos.
Las criptomonedas prometen facilitar la transferencia de fondos directamente entre dos partes sin necesidad de un tercero de confianza como un banco o una compañía de tarjetas de crédito. Dichas transferencias descentralizadas están aseguradas mediante el uso de claves públicas y claves privadas y diferentes formas de sistemas de incentivos, como las recompensas obtenidas en el minado de criptomonedas o staking.
Debido a que no utilizan intermediarios externos, las transferencias de criptomonedas entre dos partes que realizan transacciones pueden ser más rápidas que las transferencias de dinero estándar. Los préstamos rápidos en las finanzas descentralizadas son un excelente ejemplo de este tipo de transferencias descentralizadas. Estos préstamos, que se procesan sin garantía de respaldo, se pueden ejecutar en segundos y se utilizan en el comercio.
Las inversiones en criptomonedas pueden generar grandes ganancias. Los mercados de criptomonedas se han disparado en valor durante la última década, llegando en un momento a casi $ 2 billones. A partir de abril de 2023, Bitcoin se valoró en más de $ 540 mil millones en criptomercados.
La economía de las remesas se está convirtiendo en uno de sus usos más destacados. Actualmente, las criptomonedas como Bitcoin sirven como monedas intermedias para agilizar las transferencias de dinero a través de las fronteras. Por lo tanto, una moneda fiduciaria se convierte en Bitcoin (u otra criptomoneda), se transfiere a través de las fronteras y, posteriormente, se convierte a la moneda fiduciaria de destino. Este método agiliza y abarata el proceso de transferencia de dinero.
Desventajas explicadas
Aunque afirman ser una forma anónima de transacción, las criptomonedas son seudónimas. Dejan un rastro digital que agencias como la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) pueden investigar. Esto abre la posibilidad de que los gobiernos y las autoridades (y otros) puedan rastrear las transacciones financieras.
Las criptomonedas se han convertido en una herramienta popular entre los delincuentes para actividades nefastas como el lavado de dinero y las compras ilícitas. Ya es conocido el caso de Dread Pirate Roberts, que dirigía un marketplace para vender drogas en la dark web. Las criptomonedas también se han convertido en las favoritas de los piratas informáticos que las utilizan para actividades de ransomware. Esto es, secuestro de información personal a través de un software malicioso.
En teoría, las criptomonedas están destinadas a ser descentralizadas y su riqueza distribuida entre muchas partes en una cadena de bloques. Pero la realidad es que su propiedad está tendiendo a concentrarse. Por ejemplo, solo 100 direcciones contienen aproximadamente el 12 % de los bitcoins en circulación y el valor total.
Una de las presunciones de las criptomonedas es que cualquiera puede extraerlas usando una computadora con conexión a Internet. Sin embargo, la minería de criptomonedas populares requiere una energía considerable, a veces tanta como la que consumen países enteros. Los altos costos de la energía y la imprevisibilidad de la minería han concentrado la minería entre las grandes empresas cuyos ingresos ascienden a miles de millones de dólares. Por ejemplo, solo 98 (2 %) de los 4882 bloques de Bitcoin abiertos desde el 29 de diciembre de 2022 hasta el 29 de enero de 2023 fueron abiertos por direcciones desconocidas; el otro 98 % fue abierto por pools de minería.
Aunque las cadenas de bloques de criptomonedas son muy seguras, los depósitos de almacenamiento de claves relacionados con criptografía fuera de la cadena, como los intercambios y las billeteras, pueden ser pirateados. Muchos exchanges de criptomonedas y carteras han sido pirateados a lo largo de los años, lo que a veces ha resultado en el robo de “monedas” por millones de dólares.
Las criptomonedas que se negocian en los mercados públicos sufren la volatilidad de los precios, por lo que las inversiones requieren un control preciso de los precios. Por ejemplo, Bitcoin ha experimentado rápidos aumentos y caídas en su valor, llegando a casi $65 000 en noviembre de 2021 antes de caer a poco más de $20 000 un año y medio después. Como consecuencia, muchas personas consideran que las criptomonedas son una moda pasajera o una burbuja especulativa.
¿Cómo se compran criptomonedas?
Puede comprar criptomonedas en exchanges de criptomonedas populares como Coinbase, aplicaciones como Cash App o a través de brokers. Otra forma popular de invertir en criptomonedas es a través de derivados financieros, como los futuros de Bitcoin de CME u otros instrumentos, como los ETF de Bitcoin.
¿Cuál es el propósito de las criptomonedas?
Las criptomonedas son un nuevo paradigma para el dinero. Prometen optimizar la arquitectura financiera existente para hacerla más rápida y económica. Además, su tecnología y arquitectura descentralizan los sistemas monetarios existentes y hacen posible que las partes que realizan transacciones intercambien valor y dinero independientemente de las instituciones intermediarias, como los bancos.
¿Cuáles son las criptomonedas más populares?
Bitcoin es la criptomoneda más popular, seguida de otras criptomonedas como Ethereum, Binance Coin, Solana y Cardano.
Conclusión
Las criptomonedas son activos digitales que están protegidos por criptografía. Como es una tecnología relativamente nueva, son altamente especulativos y es importante comprender los riesgos involucrados antes de realizar una inversión.
Invertir en criptomonedas y otras ofertas iniciales de monedas (“ICO”) es altamente arriesgado y especulativo. Debido a que la situación de cada individuo es única, siempre se debe consultar a un profesional calificado antes de tomar cualquier decisión financiera.
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